상가 음식점 보험, 건물주 보험만으로 부족한 이유

칼럼 03

"건물주가 화재보험 들었으니 우리는 괜찮다"는 말은 음식점 현장에서 가장 위험한 오해 중 하나다. 22년간 사업장 위험관리 실무를 분석하면, 상가 임차 음식점일수록 보장 공백이 크게 발생한다. 그 이유를 정리한다.

1. 건물주 보험은 '건물'만 보장한다

건물주가 가입한 화재보험은 대개 건물 구조물만 보장한다. 임차인이 투자한 인테리어, 주방설비, 집기·비품, 재고는 건물주 보험의 대상이 아니다. 화재가 나면 이 자산 손해는 고스란히 사장님 몫이다.

2. 임차인의 배상책임은 별개다

우리 매장에서 시작된 화재가 건물과 옆 점포로 번지면, 임차인으로서 막대한 배상책임을 진다. 이는 건물주 보험이 아니라 임차인이 가입한 화재배상책임으로 대비해야 한다.

3. 원상복구 의무도 고려해야

임대차 계약상 퇴거 시 원상복구 의무가 있는 경우가 많다. 화재로 인한 시설 손해와 원상복구 비용까지 함께 고려해 보장금액을 설계하는 것이 안전하다.

4. 보장 경계를 명확히 점검

건물주 보험과 내 보험의 보장 범위가 겹치거나 비는 부분이 없는지 확인해야 한다. 임대차 계약서와 기존 증권을 함께 검토하면 공백을 줄일 수 있다.